[00:00:00] Hola y bienvenidos a este webinario de MEFA. Hoy vamos a tratar un tema muy importante que es hablar sobre el plan de ahorros ABLE que se llama MEFA Attainable. Este es un programa de ahorros ofrecido por MEFA y administrado por Fidelity Investments. Gracias por sintonizar y vamos a empezar. Primero que nada, un poquito sobre nosotros aquí en MEFA.

MEFA Es una autoridad estatal que fue creada por el estado de Massachusetts en 1982 para ayudar a las familias a planificar, ahorrar y pagar los costos universitarios. Todo lo que hacemos en estos webinarios es gratis, o sea, le vamos a ofrecer información a ustedes y a sus familias completamente gratis sobre diferentes oportunidades y productos [00:01:00] y conocimientos que ustedes deben de tener en cuenta para cuando estén planificando la educación y los planes postsecundarios de sus hijos o hijas o de ustedes mismos.

Hoy vamos a hablar sobre la ley ABLE y el programa de Attainable. La ley ABLE se llama la ley Stephen Beck Jr. Achieving a Better Life Experience o ABLE. Para más corto, por sus siglas en inglés, enmendó el Código Fiscal Federal en dos mil catorce y agregó la sección quinientos veintinueve A para crear un nuevo plan de ahorros.

Esta, esta legislación, EIVO, en dos mil, en el dos mil catorce, estableció las cuentas EIVO, o sea, esas son cuentas de ahorros. de inversión exentas [00:02:00] de impuestos para personas con discapacidades que son elegibles para que ellas, esas personas puedan usar estas cuentas y sus ahorros en gastos por discapacidad.

Esos gastos tienen que ser aprobados mientras se mantiene la elegibilidad para beneficios públicos federales. Esta fue una gran lucha y un gran acontecimiento para las personas con discapacidades. Antes de esto, había menos opciones para que esas personas pudieran empezar a crear cuentas de ahorros de inversión para que su dinero creciera.

y pudieran utilizar ese dinero para sus gastos. O sea que eso fue un muy gran acontecimiento y si quieren aprender un poquito más sobre la ley ABLE pueden ir a congress.gov y es la ley HR [00:03:00] 5771.

Ahora, ¿cómo entramos nosotros? ¿Qué tiene que ver MEFA y Fidelity con esta ley? A través de esta ley, diferentes estados crearon sus propias cuentas y sus propios programas de ahorros que se llaman ABLE. En los Estados Unidos, hay 49 programas activos de ABLE, de esta ley. Aquí en Massachusetts, nuestras cuentas…

de la ley EIBO se conocen como cuentas de ahorro o sea que cada estado tiene su propia versión de estas cuentas con sus propios nombres individuales y específicos a cada estado. Les repito aquí en Massachusetts nuestra Nuestra, nuestras cuentas de, de la ley ABLE [00:04:00] se llaman attainable. El plan de ahorros de Massachusetts attainable fue lanzado en el 2017.

Y MEFA, nuestra compañía, es el patrocinador a nivel estatal de esta cuenta ABLE. Y la llamamos attainable. Ahora, conjuntos a nosotros, con MEFA, también existe Fidelity. Fidelity Investments. Es el administrador del programa. Ellos se encargan de todo lo financiero y de manejar las cuentas de inversión.

Entonces, entre MEFA y Fidelity, creamos y administramos este plan. Uh, de auto attainable.

Ahora, ¿quiénes son elegibles para crear una cuenta attainable aquí en Massachusetts? Las personas son elegibles para una cuenta de attainable [00:05:00] si su discapacidad comenzó antes de los 26 años de edad. Ya, eh, a partir de el año 2026, esta… Regla va a cambiar y en lugar de decir que la discapacidad tuvo que haber comenzado antes de los veintiséis años, en dos, en el dos mil veintiséis, esto va a cambiar y van a elevar la la edad a cuarenta y seis años para expander el acceso a esta ley.

Muy buenas noticias para muchas personas. sea cual sea su edad actual, um, y si la persona es elegible para recibir beneficios de seguro social o beneficios de seguros sociales de discapacidad a causa de su discapacidad. Entonces tiene que tener estas dos. [00:06:00] Estos dos puntos, o sea, tener, haber sido discapacitado antes de los veintiséis años de edad y ser elegible para seguro social o seguro social de discapacidad, o si no es todavía elegible para recibir.

beneficios de seguro social o seguro social de discapacidad, usted puede autocertificar que cumple con los requisitos. Esto requiere un diagnóstico con limitaciones funcionales como las indicadas en el libro azul de la Administración del Seguro Social. Y las categorías generales de este libro se enumeran a la derecha.

Y usted puede ver en la casilla anaranjada, esas son las diferentes categorías de discapacidad del libro azul de la Administración de Seguro Social. Y si usted lee esta lista y se cree elegible para decir si [00:07:00] tengo una de estas discapacidades, usted puede autocertificar. que tiene esa discapacidad, entonces no tiene que esperar para recibir beneficios de seguro social o seguro social de discapacidad.

Usted puede autocertificarse y ser elegible para abrir una cuenta.

Si tiene alguna pregunta, siempre puede hablar. Directamente con MEFA y nuestro administrador del programa Attainable para que él le pueda contestar cualquier pregunta que usted tenga sobre este proceso de autocertificación. Pero este proceso de autocertificación es muy bueno porque le abre las puertas a muchas personas que quizás no han tenido un diagnóstico oficial y o o todavía están en espera por un diagnóstico oficial.

Mientras están en espera o mientras se [00:08:00] cumplen otros requisitos, pueden aventajar y abrir una de estas cuentas a medio de poder empezar a ahorrar más pronto. Entonces tome ventaja de este. Esta oportunidad de autocertificar si aún no recibe beneficios de seguro social o de seguro social de discapacidad.

Ahora, que les he dicho un poquito sobre qué, cuál, qué es la ley, qué es el programa de Attainable. Ahora les quiero platicar un poquito sobre los grandes beneficios que trae el abrir una cuenta de Attainable. Son beneficios que a veces, um, no son muy, um, o no, no se escuchan hablar mucho, eh, en, en público, a veces uno no, no sabe exactamente [00:09:00] por qué debe de abrir una cuenta de inversión, pero en realidad esas cuentas de inversión para Individuos con discapacidades son una tremenda oportunidad.

Las cuentas de Tainable permiten que el propietario o beneficiario de la cuenta ahorre mucho más del límite de dos mil dólares de seguro social, sin que esto afecte sus beneficios federales. Dicho de otra manera, si usted recibe beneficios de seguro social por, por la mayoría de la, la mayoría de las veces, usted no puede ahorrar más de dos mil dólares sin que le afecte sus beneficios federales.

Pero al abrir una cuenta attainable, eso ya le da otra oportunidad de ahorrar más del límite de dos mil dólares sin tener [00:10:00] que preocuparse que lo que usted está ahorrando en attainable. le le afecte lo que usted reciba de beneficios federal. Entonces, por eso la ley fue tan impactante cuando se instituyó hace varios años, porque esto le abre las oportunidades a los individuos con discapacidades de poder ahorrar mucho más de dos mil dólares al año sin tener que preocuparse que sus beneficios federales van a.

pues se han reducido o cancelados. Lo bueno que tienen estas cuentas también es que la familia y los amigos de la persona del propietario de la cuenta obtainable también pueden contribuir a una cuenta osea, pueden contrivuir dinero y ahorros. hacia esa cuenta para que le ayude a su prójimo, a su familia, a su amigo, es que es el [00:11:00] que es el propietario beneficiario con discapacidad.

Entonces, el dinero que entra a la cuenta attainable puede venir de diferentes fuentes, todo para beneficiar a esa persona con una discapacidad. Otra buena, otra, otra buena cosa que tiene esta cuenta es que los beneficiarios O sea, los que van a beneficiar de esta cuenta. van a tener acceso inmediato a los fondos.

No es como, no es como otras cuentas de ahorros de inversión que tienen que esperar hasta una cierta edad para poder utilizar los fondos. Eh, no tienen que esperar hasta cierto plazo. Nada. Ya cuando empiecen la cuenta, empiecen a ahorrar. Empieza a crecer su dinero en cualquier momento. El beneficiario de la cuenta.

puede sacar dinero de esa cuenta. [00:12:00] Fantástico, ¿verdad? Y finalmente, estas cuentas attainable ofrecen a las personas con discapacidades mucho más independencia financiera. No tienen que atenerse o esperar a recibir beneficios. De seguro social, otros beneficios, eh, estas, estos tipos de cuentas les proveen más independencia y más control sobre su futuro financiero.

Hay muchos beneficios positivos, um, y, y definitivamente si usted conoce a alguien, amigo, hijo, hija, eh, familiar con una discapacidad, háblele, háblele sobre esta cuenta y empiecen a investigar más porque pueden empezar a ahorrar y utilizar este dinero cuanto antes.

Ahora. Para muchas [00:13:00] gente a veces pregunta, bueno, qué, qué bien que puedo ahorrar todo este dinero, pero en qué puedo utilizar el dinero que, que estoy ahorrando. Y es, y estos puntos que usted ve aquí son todos los gastos de discapacidad que son elegibles para el dinero que usted está ahorrando en su cuenta attainable.

Y puede ver que son casi todas las categorías posibles. O sea, una persona que ha abierto una cuenta attainable. Puedo utilizar los fondos de esa cuenta para pagar cualquier gasto en estas categorías. Como usted puede ver, las categorías son muy abiertas. Educación, vivienda, transporte, capacitación y apoyo laboral, cualquier tecnología de asistencia o cualquier servicio relacionado a su discapacidad, gastos de salud, gastos de prevención y bienestar, gastos de funeral o entierro, [00:14:00] gastos básicos de vida.

servicios de apoyo personal, gestión financiera, y servicios administrativos. Cualquier. Tipo de honorarios legales, gastos de supervisión y monitoreo de una cuenta ABLE y gastos elegibles por discapacidad. La comida es un gasto por discapacidad elegible y la comida también incluye compra y entrega de alimentos, comer en restaurantes y comida para llevar y mucho más.

Como usted puede ver, estos gastos son muy comprensivos. Y les da mucha independencia a la gente que está ahorrando para su bienestar financiero, de poder utilizar todo ese dinero que está ahorrando en cosas que de verdad necesitan para mejorar su vida, su calidad de vida y para. Están [00:15:00] cómodos y definitivamente es algo que mucha gente, eh, les gusta y aprecian de estas oportunidades que les brinda las cuentas Attenable.

Queremos hablar un poquito más sobre los gastos de vivienda, porque mucha gente hace preguntas sobre esto, eh. La categoría de gasos de vivienda es muy abierta, eh, pero los gasos de vivienda de una cuenta ABLE son similares a los gasos del hogar con fines de apoyo material y mantenimiento. O sea, entonces, ustedes pueden utilizar sus ahorros.

de una cuenta ABLE para pagar cualquier gasto de vivienda que incluya hipoteca y pago inicial de la vivienda, primer y último pago de alquiler y depósito de seguridad, como sabemos suelen ser muy caros [00:16:00] aquí en este estado, impuestos de la propiedad, cualquier cosa de alquiler, combustible de calefacción, gas, electricidad, agua.

Y retiro de la basura. Entonces, con que ustedes estén pagando casos de vivienda en esas categorías, es su dinero y lo pueden utilizar como ustedes quieran, dentro de esas categorías. Entonces, ¿por qué no abrir una cuenta? ¿Quién puede abrir una cuenta Attainable? Las cuentas de Attainable pueden ser abiertas por la persona que tiene la discapacidad, obvio.

Son los primeros beneficiar, los que van a beneficiar de esta cuenta. Ellos mismos pueden abrir su cuenta. O, si ellos conocen una persona, o tienen una persona con poder notarial, ese representante también puede abrir una cuenta. Para un [00:17:00] beneficiado con discapacidad. También un tutor legal de ese individuo con discapacidad puede crear una cuenta.

El cónyuge de esa persona también tiene el poder de crear una cuenta de ahorros para esa persona con discapacidad. El madre, la madre o padre de esa persona con discapacidad también puede abrir una cuenta, quizás su hermano o hermana, abuelo o abuela, o el representante del beneficiario. Todas esas personas que conocen al beneficiario pueden abrir la cuenta para beneficio de esa persona.

Es importante notar que esta lista es una jerarquía. Las personas que abren una cuenta deben certificar que no hay nadie por encima de ellas en la jerarquía que esté dispuesta y que sea capaz de establecer la cuenta. Es importante que [00:18:00] si la persona con discapacidad puede y quiere abrir la cuenta, que ellos sean los que abren la cuenta.

Si no es posible en ese instante, Después se baja a la persona con poder notarial, o el doctor legal, o el cónyuge, o madre o padre, por ejemplo. Les doy un ejemplo. Quizás, ah, ah, hay un hijo, un niño de seis años que tiene una discapacidad, y no tiene… Es el niño tiene sus dos, vive con sus dos padres de familia, no tiene personal con poder notarial, ni tutor legal, ni cónyuge, porque tiene apenas, um, poquitos años.

Entonces, después, obvio, el amado padre. puede abrir la cuenta para ese niño con discapacidad, porque la persona con la discapacidad, el niño de cinco o seis años no puede todavía abrir su propia cuenta. Entonces se baja en la jerarquía y llega madre o padre. Ellos ya tienen poder [00:19:00] para abrir la cuenta para para su hijo.

Eso es un ejemplo de cómo la jerarquía. puede funcionar. Hay que considerar siempre que el beneficiario designado es el propietario de la cuenta attainable, ¿OK? Entonces, en ese ejemplo, el niño de cinco o seis años es el beneficiario y es el propietario, sin importar si alguien más tiene autoridad de firma sobre la cuenta.

Entonces, si la madre o padre abre la cuenta para el niño, eh, la madre, la madre o padre va a tener obviamente por ser mayores de edad, eh, la autoridad de firma sobre la cuenta, pero su hijo siempre va a seguir siendo el beneficiario y el propietario de la cuenta. Entonces, es un gran eh poder y eso nunca se le va a quitar a una persona aunque tenga una discapacidad.

Ellos [00:20:00] siempre van a mantener siendo, mantenerse siendo los propietarios y beneficiarios. No importa quién les abre la cuenta. Entonces, Si la madre o padre les da de la cuenta, eso no quiere decir que la madre o padre va a ser el beneficiario de la cuenta. Siempre tiene que ser el individuo con la discapacidad que va a mantener ese título y ese poder.

Entonces, ¿Quién es la persona con autoridad para firmar? En ese ejemplo que les di, van a ser los padres de familia hasta que el hijo tenga la mayoría de edad. Eso es la definición. El beneficiario designado puede seleccionar como persona con autoridad para firmar, que se conoce como sus siglas en inglés, PSAA, a cualquier residente de los Estados Unidos de dieciocho años o más con un número de seguro social.

Entonces, [00:21:00] en el ejemplo que les di, obviamente, un niño de cinco años nos cogió, porque quizás ni sabe que eso estaba sucediendo. Y y pues. Los padres obviamente van a ser las personas con la autoridad para firmar. Pero en otro ejemplo, quizás es una persona de 20 años con discapacidad y esa persona tiene a su mamá que les ayuda mucho.

Tienen confianza en su mamá y esa persona de 19 años puede designar a su mamá. Como la persona con autoridad para firmar, si, si es que necesita apoyo, más apoyo o más ayuda en manejar la cuenta con que la mamá tenga más de 18 años de edad y un número de seguro social, eso puede suceder. Sin embargo, si el beneficiado designado no tiene capacidad legal o no puede establecer y administrar una cuenta.

La [00:22:00] PSA, o sea, la persona con autoridad para firmar, debe certificar que no hay nadie más dispuesto o capaz de hacerlo con mayor prioridad según el siguiente orden jerárquico de PSA. Entonces, este es el orden de ocho personas que les acabo de mostrar antes también. Entonces, en el ejemplo del niño, la madre o padre tiene que certificar que no hay nadie más arriba de ellos en la jerarquía.

que está dispuesto o capaz de hacerlo. Si ellos pueden certificar eso, ellos se pueden convertir en la persona con la autoridad para afirmar la jerarquía es igual a la que le mostré aquí. Es primero la persona con discapacidad, después personas con poder notarial, cualquier custodio o tutor legal. El cónyuge, madre o padre, [00:23:00] hermano, hermana, abuelo, representante, etcétera.

Entonces, por ejemplo, en ese ejemplo con el niño de seis años, quizás el abuelo les creó la cuenta. El abuelo es número siete en la jerarquía. Entonces, Si el abuelo quiere, um, ser la persona con autoridad para firmar en la cuenta de su nieto, el abuelo tendría que certificar que no hay nadie más arriba de él en la jerarquía dispuesto o capaz de hacerlo con mayor prioridad.

Ahora, en este ejemplo, por ejemplo, quizás la madre o padre dice, bueno, nosotros podemos tener O sea, la persona con la autoridad para firmar, quizás sería más, más, um, más fácil si somos nosotros madre o padre en lugar del abuelo. Entonces, en ese ejemplo, quizás el abuelo [00:24:00] no va a poder certificar que no hay nadie más dispuesto, porque sí hay alguien más dispuesto, que es la madre o padre.

Entonces, es importante, um, si ustedes están tratando de crear una cuenta para alguien más, de tener esto en mente para poder hacer todo al pie de la letra. Siempre, eh, tienen que incluir. Aquí, incluir la documentación legal que le conceda esa designación a la persona. Entonces, si hay, por ejemplo, un, una persona con poder notarial, justo tutor legal o un representante, no suficiente.

Decir sí, soy representante, sino tiene ese representante que provee copia de la documentación de seguro de la Administración de Seguro Social, que designa el representante del beneficiario o documentación adicional para verificar. Entonces, todo obviamente tiene que ser hecho [00:25:00] con documentación, pero todo siempre es como para el servicio y para ayudar siempre a la persona con discapacidad a tener control y saber exactamente quién está ayudando a manejar su cuenta.

Ok, entonces, ya que sabemos que es la cuenta ABLE, um, Attainable. ¿Cómo crear una cuenta? ¿Quién puede crear la cuenta? ¿Cómo pueden utilizar los fondos? Aquí les va, les van más detalles sobre las cuentas Attainable. Otra buena noticia, en el dos mil veinticuatro, los límites de las contribuciones monetarias hacia la cuenta aumentaron.

Eso quiere decir que el beneficiario de la cuenta, el propietario, o cualquier familiar, o cualquier persona que quiera contribuir hacia esa cuenta, [00:26:00] puede contribuir hasta dieciocho mil dólares anuales. Fantástico, pero no puede ser. Las contribuciones no pueden exceder los 18 mil dólares. Si el beneficiario de la cuenta este está empleado, esa persona puede contribuir anualmente hasta catorce mil quinientos ochenta dólares adicionales de las ganancias en virtud de la ley able to work.

Puede contribuir hasta el ingreso bruto menor de titular de la cuenta para el año fiscal o el límite del nivel federal del por. de la pobreza. Fantástico. Entonces, imagínense, si, si el beneficiario está empleado, aún así, puede contribuir anualmente hasta catorce mil quinientos ochenta dólares. Super fantástico.

Eso quiere decir que en una cuenta de inversión como esta, esos catorce mil quinientos ochenta dólares o hasta los [00:27:00] dieciocho mil van a crecer con el tiempo y se van a convertir en más dinero. Qué buena oportunidad. Al saldo de la cuenta. No se le pueden, pueden añadir más fondos una vez que exceda los quinientos mil dólares.

Entonces imagínense, si la cuenta algún día llega a tener el valor de o saldo de quinientos mil dólares. ¡Wow! ¡Súper! Ahí ya es el punto de pausa. No se pueden añadir más fondos si excede los quinientos mil dólares, entonces tenían que esperar, tenían que sacar dinero, utilizar dinero, que el saldo baje a menos de quinientos mil y ya de ahí pueden empezar a añadir otra vez.

Ahora, otra, otro [00:28:00] detalle muy importante es que ese dinero va a crecer. Cualquier monto que usted ponga en la cuenta inmediatamente va a crecer. Muy bueno. Pero un detalle importante es que los beneficios de seguro social no se van a suspender hasta que la cuenta exceda los cien mil dólares. Entonces si la cuenta de Attainable ya tiene un saldo más de cien mil dólares, Ay, sí.

su van a suspenderse sus beneficios de seguro social. Es un detalle importante. Hay pros y contras de esto, obviamente, pero como les acabo, les decía antes, no hay ningún límite o ningún límite de cuándo el beneficiario puede empezar a utilizar este dinero. Entonces, pueden [00:29:00] mantener el saldo, por ejemplo, de la cuenta a menos de cien mil dólares al estar utilizando el dinero para esos gastos personales.

Puede ser una manera de mantener el saldo a menos de cien mil y poder seguir utilizando otros beneficios importantes para su vida. Otro detalle es que usted no puede tener al mismo tiempo una cuenta attainable y una cuenta de jubilación en su empleador. Entonces, si un individuo con discapacidad abre una cuenta de júbilo con su empleador, ya no puede tener la cuenta attainable.

Es una o la otra, y las dos son buenas opciones, aunque quizás si me preguntaban, yo diría que Tenable tiene más beneficios más específicos para las personas con discapacidades. Pero es un detalle importante si la persona con discapacidad tiene empleo [00:30:00] es saber las reglas sobre esto es importante para que no pierdan acceso a su cuenta de Attainable.

Otra cosa muy buena sobre las cuentas es que no tienen ninguna tarifa anual de mantenimiento. O sea, son completamente gratis para empezar y para mantener año tras año. No van a ver ninguna, no van a ver ningunas cuotas extras, nada. Solamente lo que usted va a contribuir hacia la cuenta. Y les recuerdo, las cuentas no son simplemente cuentas de ahorro, sino son cuentas de ahorro de inversión.

O sea que las comisiones de inversión varían según la cartera y oscilan entre punto dos por ciento, el punto ocho, seis por ciento de los activos. Y esas son las comisiones que existen en muchas cuentas de inversiones [00:31:00] hacia los que están manejando las cuentas de inversión. Los pueden ver aquí que sí, son cuotas muy pequeñitas, pero son, la comisión es como parte de tener acceso a alguien que les ayude a manejar esas cuentas de inversión, pero pueden ver aquí como.

Crece el dinero, como se va aumentando, nada más por estar en una cuenta de inversión. Es un muy buen beneficio.

Ok, vamos a hablar un poquito sobre el hogar y la reducción de los gastos forzados. Entonces, antes de la ley EBO, a las personas solo se les permitía tener dos mil dólares en activos para todos sus gastos. Porque si subían a más. [00:32:00] de este este eh monto sus

El ahorro se desalentaba y los ingresos inesperados ahorros de rutina podían superar fácilmente el límite. Porque en realidad, en este mundo de hoy, los mil dólares no es mucho para mantener los gastos y ingresos que quizás quisiera tener una persona. Esto requería lo que se conoce como los gastos forzados.

Que había que hacer. para mantener los activos por debajo de dos mil dólares a fin de conservar los beneficios. Entonces, ¿qué quiere decir? Que si la persona con discapacidad tenía más de dos mil dólares en el banco, por [00:33:00] ejemplo, ahí se veía forzado a gastar el dinero que, extra, que superaba los dos mil dólares para mantener, mantener su legibilidad para…

Los beneficios federales que recibía. Entonces imagínense que alguien está trabajando y recibe pago extra y un mes tenía tres mil dólares en su cuenta de banco. Inmediatamente se esa persona. Quizás se veía forzado a gastar mil dólares para otra vez tener su saldo de la cuenta, los activos a dos mil o menos.

Entonces, quizás tenían que gastar en algo personal, eh, y eso obviamente, eh, no es muy bueno porque son [00:34:00] gastos forzados que se veían forzados a hacer para, para no perder sus beneficios. Lo bueno es que attainable, teniendo una cuenta de ahorro de inversión attainable bajo la ley ABLE y la ley de las cuentas 529A, le ofrece la oportunidad a los individuos con discapacidades de ahorrar sin temor Subtítulos por la comunidad de Amara.org Para gastos más grandes.

O sea, de no tener ese temor de decir, ay, mi, mi activo de mi cuenta es más de dos mil dólares, ahora ya tengo que gastar para mantenerlo menos de dos mil. Eso ya ni es algo que se puede Para tener que preocupar. Attainable también ofrece un lugar para mover fondos y evitar esos gastos forzados. Entonces, ustedes pueden mantener su cuenta de banco, por ejemplo, en [00:35:00] menos de $2,000.

Cualquier dinero extra que ustedes estén ahorrando o queriendo ahorrar, que estén recibiendo de empleo, lo pueden transferir y meter. En su cuenta donde no hay no hay ese límite de dos mil dólares y evitar esos gastos forzados y evitar tener que gastar en cosas que quizás no necesitan en ese momento. O sea, esperar hasta que de verdad necesiten comprar algo que de verdad necesitan de las categorías que les enseñé antes comida, vivienda, gastos de verdad importantes y.

necesarios, pueden estar utilizando el dinero que ustedes tienen en su cuenta de Attainable. En realidad, le da la libertad financiera a las personas con discapacidades, de poder ahorrar y ahorrar y ahorrar y ahorrar sin temor de perder sus beneficios. [00:36:00] Y como vieron anteriormente, pueden ahorrar hasta cien mil, quinientos mil dólares y tener ese dinero para, para planear su futuro, su retiro, su júbilo, lo que necesita.

Ustedes también pueden utilizar el dinero de las cuentas de Tainable en gastos de educación. Los gastos de educación incluyen la cuota de matrícula, cualquier libro que necesiten, materiales, tecnología de asistencia, o quizás hasta pagar para recibir asistencia uno a uno, si es que la persona con discapacidad necesita ese nivel de ayuda.

También pueden utilizar El dinero de attainable que estén ahorrando para [00:37:00] recibir apoyos extras. Um, por ejemplo, en la escuela secundaria, los estudiantes con discapacidades reciben muchos soportes gratis porque es parte de ser estar en la secundaria y recibir esos servicios. Que son necesarios de ley, por ley, pero ya que un estudiante salga, salga de la escuela secundaria y quizás quiera continuar hacia la universidad o cualquier otro programa de entrenamiento, esos servicios de discapacidad ya no son.

gratis, o en muchas, en muchas escuelas, quizás, si son, si son gratis, pero tienen que abogar para recibir esos, esos beneficios. Si el estudiante necesita beneficios extras, puede pagar por esos beneficios. y apoyos extras académicos, también utilizando sus ahorros de su cuenta attainable. [00:38:00] Attainable en sí puede utilizarse para ofrecer oportunidades educativas equitativas, para que los estudiantes con discapacidades tengan acceso a pedir y abogar y recibir apoyos extras que necesiten y que les ayuden a Superarse en su trayectoria educacional.

Ahora, ¿qué tiene que ver o cómo se relacionan las cuentas attainable con el empleo? Primero que nada, debido a los límites de activos e ingresos que tiene el Programa de Seguro Social aquí en los Estados Unidos, Muchas personas necesitan quedarse bajo un índice de pago para no excederlo y para que no les quiten los beneficios.[00:39:00]

Entonces, muchas personas suelen trabajar solamente veinte a veinticinco horas por semana para no, para no tener o superar los límites de activos, que son los dos mil dólares mensuales. Entonces, si alguien, por ejemplo, se ve limitado a no querer exceder esas veinte, veinticinco horas para no exceder el límite de dos mil dólares, pues a veces eso quiere decir que la, que la calidad de vida para esa persona no es la que de verdad quisiera tener a esa persona.

Aquí entra el programa para poder ayudar. Attainable, una cuenta de Attainable y estar ahorrando continuamente con una cuenta Attainable puede ayudar a que alguien que esté probando trabajar a tiempo completo pueda ahorrar lo suficiente para cubrir sus necesidades. Entonces, al [00:40:00] crear la cuenta Attainable, quizás una persona puede Subir sus horas de empleo.

En lugar de solamente trabajar tiempo medio, pueden ver si pueden trabajar tiempo completo. Y ahí no exceder los activos e ingresos de Seguro Social. Porque ese dinero lo pueden estar metiendo en su cuenta de… el dinero, perdón, el dinero extra lo pueden estar metiendo en sus cuentas de Attainable. Eso le puede ayudar.

A la persona, ahorrar más, ahorrar lo suficiente para cubrir todas sus necesidades, aún más que cuando estaban trabajando solamente veinte o veinticinco horas a la semana. Por ejemplo, tener más dinero para pagar alquiler, comida, durante tres a cuatro meses. [00:41:00] Si empiezan a trabajar a tiempo completo, su seguro social será suspendido.

Si el trabajo a tiempo completo no funciona, sus ahorros pueden aún cubrir sus gastos mientras el, el, um, beneficio del seguro social se restablece. Entonces es como tener una estrategia de decir, bueno, yo sé que mi, mis beneficios de seguro social se van a suspender si trabajo a tiempo completo. Pero, puedo trabajar a tiempo completo durante un plazo de tiempo para poder ahorrar más dinero.

Y mientras estoy intentando trabajar a tiempo completo, estoy ahorrando ese dinero. Y ya sin tres o cuatro meses, no quiero trabajar a tiempo completo o ya he ahorrado bastante dinero. Puedo otra vez bajar a tiempo medio y que mis beneficios del seguro [00:42:00] social se restablezcan. Pero mientras, yo ya pude ahorrar.

Durante cuatro o cinco meses, mucho más dinero y todo lo puse en mi cuenta de China. Entonces, como una estrategia para que las personas con discapacidades, si quieren en intentar trabajar a tiempo completo, quizás solamente por unos meses o sin de. Al final no, no es algo que quieren continuar, por lo menos lo intentaron, y todo ese dinero extra lo pueden invertir en su cuenta de Ateneo.

Entonces es un ejemplo de una estrategia útil para una persona que quiere… Quiere independizarse más, que quizás tiene una discapacidad, pero de poder tener la flexibilidad de ahorrar por un plazo más dinero de lo que hubiera podido ahorrar sin tener la cuenta Atenomo.

Si los beneficios de seguro social [00:43:00] se reinician dentro de los 12 meses de suspenderse. puede comenzarse de nuevo sin problema. Entonces, si la persona quiere trabajar tiempo completo, por cuatro o cinco meses, no hay ningún problema. Se va a suspender sus beneficios de seguro social, pero si los restablece dentro de un plazo de doce meses, los puede recomenzar sin tener ningún problema con la administración del seguro social.

Pero siempre, esa, como les acabo de decir, es una estrategia, no hay ningún problema con saber diferentes opciones, pero siempre nosotros les aconsejamos de verificar con un asesor de beneficios para verificar que todo lo, todo esto aplique a su situación individual, entonces no queremos aconsejarle algo, que usted lo haga, y después diga, ay, pero mi situación es un poquito [00:44:00] diferente, eh.

No sabía y pues para mí sí se me va a dificultar un poquito más. Quizás su situación es muy única. Entonces, siempre antes de tomar un paso como tratar de incrementar horas de empleo o todo lo demás, por favor, hable con un asesor de beneficios para doblechecar. Pero no, pero no tengan miedo. Puede haber una cuenta chino completamente por separado y estar ahorrando.

con todo lo demás que les acabo de decir. Esto sobre el empleo es solamente como otro nivel más para que usted tenga idea de diferentes beneficios o estrategias que usted puede implementar alrededor de su cuenta, pero solamente un ejemplo de una estrategia y no tiene nada que ver en sí con todos los otros beneficios que les acabo de explicar sobre las cuentas, porque es como ya a.

Sabemos hay [00:45:00] muchos buenos beneficios para estas cuentas, pero en sí queremos que usted vea que las cuentas attainable pueden ofrecer un camino hacia la independencia para muchos individuos con discapacidades. Entonces, hagan preguntas. Lean más, investiguen, háblenos, y les podemos asesorar sobre cómo ustedes pueden empezar a crear una cuenta attainable para, para ustedes mismos, o como les dije, para hijos, hijas, amigos, familiares, quien sea que, que la necesite.

Ok, entonces ya que sabemos más detalles sobre las cuentas, cómo crearse. Aquí les va un poquito de información sobre cómo usar los fondos que ustedes ya van [00:46:00] ahorrando en su cuenta Tenable. Entonces, digamos que ustedes llevan varias semanas ahorrando, varios meses. Y de repente, uy, queremos utilizar el dinero que tenemos, parte del dinero que tenemos en nuestra cuenta para pagar la renta esta mes, o para pagar, eh, gastos de nuestro, para nuestro hijo que necesita, eh, servicios extras.

Lo que sea. Estas, estas son las indicaciones para cómo utilizar los fondos que son suyos, que se encuentran dentro de su cuenta de inversiones. Primero que nada, los titulares de cuentas pueden configurar lo que se conoce como, en inglés, Fidelity Cash Management Account, una cuenta de administración de efectivo de Fidelity, al mismo tiempo que establecen una cuenta de ahorros attainable.

Es opcional, [00:47:00] pero es una muy buena manera de tener mucho más control directo sobre su dinero. Entonces, ¿qué quiere decir? Al momento que ustedes abran su cuenta de ahorros, attainable, ¿ok? Pueden abrir una cuenta de administración de efectivo de Fidelity. Eso les va a permitir tener acceso inmediato a su dinero cuando ustedes lo quieran.

Porque recuerden, Fidelity es la compañía que el estado ha designado para manejar las cuentas attainable. Entonces si usted tiene una cuenta attainable y también tiene una cuenta de administración de efectivo de Fidelity, eso le va a dar una manera directa de acceder a su dinero. En lugar de quizás, eh, tener otra cuenta bancaria, que también puede ser, y esperar a que [00:48:00] Attainable le transfere el dinero a, por ejemplo, una cuenta en otro banco.

Entonces, el tener la cuenta de Fidelity le da más. Acceso inmediato a su dinero de attainable porque es manejado por la misma entidad de Fidelity. Es una idea nada más, no es mandatorio, es opcional, pero eh siempre nos gusta mencionar que Fidelity tiene ese tipo de cuenta de administración y también es muy fácil crear la cuenta con ellos.

Um, Y igual de fácil, sino más fácil que es crear una cuenta attainable. Los usuarios deberán transferir fondos. Pero es muy simple porque, como les digo, los fondos permanecen en la misma empresa. Entonces, ustedes llaman, o entran en línea, o en su teléfono, y entran a su cuenta attainable, y dicen, ok, voy a transferir.

Eh, mil dólares en mi [00:49:00] cuenta attainable a mi cuenta de administración de efectivo de Fidelity y eso se hace inmediatamente porque es la misma empresa y ya en un minuto tienen acceso a esos mil dólares, um, de su cuenta. Las cuentas de administración de efectivo vienen con una tarjeta de débito Visa que puede usarse en tiendas y en cualquier cajero automático sin cargos.

Entonces, si usted abre la cuenta de administración de Fidelity, también va a recibir esa tarjeta de débito de Visa. Entonces, al momento de transferir su dinero de Attainable, de su cuenta de inversión, a su cuenta de administración de Fidelity, inmediatamente su dinero va a aparecer en su tarjeta de débito.

Y eso, no les exagero, es inmediato. Si ustedes necesitan esos mil dólares ese día, ese mismo día los va a tener. Entonces, es algo muy, muy [00:50:00] fácil, como pueden ver, si usted prefiere no crear una cuenta de administración de efectivo de Fidelity, usted puede mantener cualquier otra cuenta de banco que usted tenga ya antes que haya abierto hace años o cuando sea.

Como no es la misma empresa de Fidelity, aún así puede entrar a su cuenta de Atenebo y transferir sus fondos a cualquier otra cuenta bancaria. No tiene que ser Confidelity. Si usted tiene otro banco, no importa, los fondos se pueden transferir a cualquier banco y cualquier cuenta bancaria. Um, pero eso no va a ser tan inmediato.

Quizás va a tomar un día o dos. en tener los fondos ya en su cuenta bancaria, porque es otra entidad, otro [00:51:00] banco por separado, se tiene que hacer la transferencia de dinero, pero aún así no va a tomar tanto tiempo, pero sí un poquito más de tiempo a comparación a si tuviera su cuenta de administración de Fidelity.

Una vez que los fondos salgan de la cuenta de Attainable, si se vuelven a depositar en su cuenta de Attainable, siguen contando para el límite anual, entonces es nada más algo que ustedes tienen que mantener en cuenta, que es si van a tener ese límite actual de $14,580 dólares o de $18,000 dólares que pueden invertir o ahorrar anualmente.

Entonces, si ustedes sacan 14,000 de la cuenta y los vuelven a meter, esos, esos 14,000 van a contar para el límite anual. Si [00:52:00] usted retira fondos, de su cuenta Tenable para gastarlos en vivienda, lo único importante que tienen que saber es que si es que los van a utilizar para la vivienda, usted debe de utilizar los fondos en el mismo mes calendario en que los va a retirar o que los retire.

Entonces, por ejemplo, si es, eh, en septiembre y usted quiere pagar la renta de septiembre, puede sacar los fondos el primero de septiembre y ese mismo día mandar los fondos a su, a su vivienda, a donde sea que mande su pago de renta. Pero si usted, por ejemplo, quiere pagar su renta de octubre y saca los fondos el 29 de septiembre.

los tiene que [00:53:00] utilizar en septiembre. Entonces tiene que mandar los fondos antes de que se termine el mes de septiembre. No es una gran inconveniencia, pero es nada más algo que usted tiene que mantener en mente para que todo se haga en orden y bien en como. Ustedes ya saben con esta presentación, los que lo, todo lo que les acabo de decir, es muy flexible para lo que ustedes quieran utilizar attainable, con que entre dentro de las categorías que les había mencionado, la vivienda es una de esas categorías, pero la vivienda es una de esas categorías.

Tienen esta regla adicional, que los fondos se tienen que utilizar en el mismo mes en que se retiran de la cuenta de Chino. Como los retiros de una cuenta de Chino son una operación de inversión, hay que dar tiempo a que los fondos se depositen. Por lo general, unas 24 horas. Entonces, [00:54:00] si… Usted mete dinero en su cuenta, tiene que esperar veinticuatro horas antes de retirarlo.

Es nada más algo que tienen que tener, mantener también en cuenta. Y los bonos no se pueden transferir directamente a una cuenta Evo. Primero se tienen que cobrar. Entonces si usted recibe un bono de, como un regalo de alguien, o no sé, cualquier otro beneficio, usted recibe un bono, que bien. Tiene que primero cobrarlo, tener un efectivo, y después ya depositarlo en su cuenta, la tenemos si es que quiere ahorrar ese monto de dinero.

Como es una cuenta de inversión. No se pueden transferir directamente bonos a esa cuenta de inversión. Entonces, primero tienen que pasar por el paso de cobrar el bono y después meterlo en su cuenta de T-LINK. [00:55:00] Entonces, como siempre, esos son detalles generales sobre esas cuentas. Si ustedes tienen más…

preguntas, quieren saber más sobre cómo utilizar los fondos, siempre nos pueden contactar en MEFA, y pedir hablar con el administrador de las cuentas attainable, y les vamos a poder contestar sus preguntas individualmente, entonces no exiten por favor de ponerse en contacto con nosotros si quieren más información.

Okay. Y ya vamos a pasar a cómo se pueden abrir, o qué pasos hay que seguir para abrir una cuenta. Si usted está listo ya, digamos que después de ver esta presentación, se siente súper motivado y dice, no, no sé por qué esperar. Hay que abrir una cuenta ya inmediatamente. Esos son los pasos y son muy fáciles.

Primero que nada, tiene que visitar [00:56:00] la página de Internet, Fidelity.com, Entonces, se va a ese, a esa página, tiene que revisar la declaración de información de la cuenta de ahorros de Fidelity, tiene que leer esos documentos legales, y tiene que después elegir cómo asignar fondos en la cuenta entre nueve diferentes opciones de cartera, y todo tiene que ver con las inversiones.

incluida una del mercado monetario. Recuerde, esas cuentas son de inversión. Entonces esas cuentas, cuando usted. Ahora mete dinero, ese dinero no se sienta ahí intacto, ese dinero entra en el ecosistema financiero y se convierte en una [00:57:00] inversión. Entonces Fidelity lo que hace es le ayuda a manejar esas inversiones y usted tiene el poder de elegir cómo usted quiere manejar ese dinero.

O cómo se quiere que Fidelity maneje ese dinero. Entonces tiene nueve diferentes opciones de inversión de cartera. Entonces antes de abrir una cuenta Informe un poquito más sobre los diferentes tipos de opciones de inversión de cartera para que ya cuando usted esté listo para abrir una cuenta, usted pueda elegir lo que usted quiera.

Si usted abre una cuenta, elige y ya la semana cambia de. de opinión dice, ay, hubiera elegido, um, otra cartera o una con menos riesgo, una con más riesgo, siempre puede modificar sus, sus, a elegir lo que eligió. Entonces, no es que si lo elige en el momento de abrir la cuenta, ya nunca puede cambiar de [00:58:00] opinión.

No, siempre puede modificar, um, lo que, lo que usted haya elegido para, para manejar sus inversiones. Si usted es un representante del beneficiario, la Administración del Seguro Social requiere que usted titule la cuenta EVO para demostrar que el beneficiario tiene un interés fiduciario en los fondos y que es su propietario.

pero que no tiene acceso a ellos. Entonces es un paso extra hace para la Administración del Seguro Social y la Administración del Seguro Social recomienda que la cuenta se titule de una de las siguientes maneras.

Cuando le esté a punto de darle el nombre a la cuenta, titúlela con el nombre del beneficiario. por nombre del receptor del pago y el representante del beneficiario [00:59:00] o el nombre del beneficiario, coma, representante del receptor del pago a y el nombre del beneficiario. Entonces es importante que usted haga esto de esta manera para que la cuenta pueda ser, um, para que la Administración de Seguridad Social pueda encontrar la cuenta fácilmente.

Y para, para mostrar la información exacta al momento de que la Administración Civil Social esté monitoreando su cuenta de, de Attainable. Entonces, se, se puede sentirse un poquito complicado todo esto. Si al momento de que usted esté listo para abrir su cuenta y tiene preguntas, pause y por favor hable.

directamente con la División Especial de Fidelity para que le ayude con las cuentas de ABLE. Entonces no hable [01:00:00] directamente al número general de Fidelity, sino hable al número que le presento yo aquí, que es el 844-458-2253. O el mismo número, um, sin cobro, es el mil ochocientos, eh, perdón, un ochocientos cinco cuatro cuatro cero uno uno ocho.

Esos dos números lo van a conectar directamente con el equipo que maneja las cuentas ABLE dentro de Fidelity. Entonces, si usted se estancó y dice, Oye, ya no sé cómo continuar, tengo una pregunta, estoy aquí en mi computadora. No se preocupe, agarre su celular y marque a uno de esos números y rápido alguien del equipo especializado en cuentas EIVO le va a poder ayudar y asesorar.

Les repito, llamen a específicamente estos números, [01:01:00] no al número general de Fidelity. Porque si habla el número general, va a tener que ser transferido, quizás no le marquen al número apropiado, no lo transferan al equipo apropiado, y usted quiere hablar siempre con el equipo específicamente que maneja las cuentas ABLE.

Ellos son los expertos y tienen opciones en español también.

Ok, entonces, aquí eso es lo que les había mencionado sobre las nueve diferentes opciones de cartera. Y aquí las tiene, son sus diferentes opciones. Puede ver en… En su derecha, que se dice y hay nueve opciones de diferentes carteras de inversión. Ahora, por ejemplo, yo no soy experta en inversiones, [01:02:00] pero sí sé que a veces hay diferentes carteras de inversión, de más riesgo, de alto riesgo, y hay carteras de inversión de menos riesgo.

Entonces, a varias, varias Personas me han dicho que dependiendo su personalidad, lo que usted quiera, puede escoger carteras de más riesgo, de menos riesgo o de término medio o una combinación de bajo riesgo y alto riesgo. Entonces, es su. Preferencia es lo que es, es más que nada lo que usted se sienta cómodo haciendo.

Los ahorros que usted meta en su cuenta de Tenerife se pueden invertir en carteras gestionadas por profesionales que se ajustan a las metas de ahorro del beneficiario y a su tolerancia de riesgo. ¿Qué quiere decir? Quiere decir que usted va a decir, bueno, Yo soy más, más conservador, quiero algo de menos riesgo, voy a escoger las [01:03:00] carteras de menos riesgo.

Ya de ahí, usted no se tiene que preocupar, los profesionales de Fidelity a eso, a eso se encarga, de mantener sus cuentas estables y Y que estén, um, acumulando dinero. Entonces, por eso Massachusetts escogió a Fidelity como administrador de este plan ABLE, porque tienen mucha experiencia, son profesionales y tienen muy buena reputación.

Entonces no se tiene que preocupar que usted tiene que ser un experto en manejo de inversiones, es más que nada una es escoger nada más como el principio de decir, bueno, yo quiero que mi dinero sea manejado de una manera. menos con menos riesgo o con más riesgo. Entonces usted tiene que decir solamente eso, elegir el punto de departe, pero ya lo [01:04:00] demás y al y el resto del tiempo Fidelity y sus profesionales de manejo de inversiones se van a encargar de mantener su cuenta estable y rindiendo mucho dinero.

Por eso es. Es una buena idea tener una cuenta de inversión, porque son más activas y rinden más y ahorran más que una simple cuenta de ahorros en un banco, que son definitivamente más calladas y. y menos activas y no, no, el dinero no se acumula tan rápido como en una cuenta de inmersión. Entonces puede ver que hay, hay nueve carteras posibles.

Las unidades de las carteras son títulos de fondos municipales. Por ejemplo, los nombres en azul que usted ve aquí están sujetos a la fluctuación y volatilidad del mercado. ¿Verdad? Porque ese es [01:05:00] el, el chiste, ese es el punto de decir, bueno, el mercado sí sube y baja y sube y baja, pero a, a, a un largo plazo siempre va a subir.

Entonces, siempre les con, nos conviene a los que invertimos de tener un poquito de dinero en el mercado, porque siempre va a subir. Aunque den bajones, quizás a veces, siempre, siempre suelen subir. Entonces, cuando las unidades se venden, pueden dar ganancias o pérdidas. Claro, siempre puede sonar riesgoso, pero al final de todo, si usted está hablando por un año, dos, tres, cuatro, cinco, seis, usted va a ver que su dinero siempre va a vendir.

Y como les acabo de decir, usted como beneficiario siempre puede cambiar su cartera cuando usted quiera, hasta dos veces por año calendario. [01:06:00] Entonces, si hoy mismo usted abre su cuenta y elige, por ejemplo, la primera y segunda cartera, Y ya en seis meses dice, uy, hubiera elegido algo con menos riesgo.

Puede entrar a su cuenta y cambiar su, sus, lo que eligió de carteras. Y puede hacer estos cambios hasta dos veces por año calendario. O siempre puede hablar a el, los números que usted les acabo de mencionar, el 844-458-2253 para tener diálogo con un experto y siempre pueden hacer preguntas, um, pueden a preguntar más sobre sus diferentes opciones de carteras.

También puede leer sobre todas estas nueve carteras directamente en el sitio web de Fidelity y si quiere también hablar con los profesionales en [01:07:00] Fidelity. Como les digo, siempre consulte directamente en el sitio web de Fidelity o directamente con estos dos números que les presento aquí.

Y aquí tienen otra imagen, un poquito más visual de las nueve carteras que se ofrecen en el, para las cuentas attainable en el mercado. Entonces pueden ver aquí que hay carteras de más riesgo, que sería la cartera en amarillo, y carteras de menos riesgo, que sería la cartera con más azul. Y hay carteras en la mitad que incluyen un poquito de más riesgo y un poquito de menos riesgo y los unen.

Es toda su preferencia personal. [01:08:00] Sin me preguntar a mi opinión, yo diría que para empezar a algo en el medio, un poquito riesgoso, un poquito más seguro, algo en el medio para ver cómo le va y pero después siempre puede cambiar, como le dije, hasta dos veces al año lo que elija en y aquí les dan los porcentajes de las diferentes tipos de cuentas de inversión y puede ver que bien.

Gracias. Lo amarillo siempre es un poquito más riesgoso, lo azul es un poquito más estable, y hay carteras que incluyen tres tipos de inversiones, stocks, bonds y short term. Son, serían las carteras en medio que incluyen un poquito más de los tres. Diferentes tipos de cuentas de inversión. Entonces, lea un poquito más, um, por quizás se va con la cartera balanceada al 50%, quizás se va con [01:09:00] la cartera de ingresos moderados, quizás Se va con las carteras de crecimiento agresivo, es su preferencia, pero lea más, investigue más, hable con los profesionales de Fidelity.

Todas esas carteras, de todas formas, perdón, de todas formas, son muy, muy responsables y son muy bien manejadas por Fidelity. Entonces. Si usted mete dinero en su cuenta de Tenable, usted siempre va a tener la aseguranza que van a ser manejadas. Muy profesionalmente, con mucho, muchos conocimientos, es un programa muy estable, entonces no hay que tener miedo en todo esto, y más si es [01:10:00] su primera vez invirtiendo en una cuenta de ahorros de mercado, siempre yo sé que quizás va a tener dudas, pero.

Por algo se crean, se crearon estas cuentas, por algo cambió la ley, es todo para ayudar a la gente con discapacidad es tener acceso a todo, todos, todos los beneficios que pueden tener al tener acceso al mercado. Antes, sin esto, las personas con discapacidades no podían ahorrar más de dos mil dólares al mes.

Entonces vean esto como una gran oportunidad de aprender y una gran oportunidad para invertir en su futuro y el futuro de su, de su familiar con discapacidad. Okay, um, Otro beneficio que tienen esas cuentas de Attainable es que si pueden hacer depósito directo. Entonces las cuentas Attainable son elegibles para depósito directo y [01:11:00] esto incluye los beneficios de seguro social y seguro social de discapacidad.

El depósito, depósito de directo de un cheque de pago se debe mantener por debajo de los dieciocho mil dólares. Entonces, en un monto no se puede exceder los dieciocho mil dólares en un. Depósito directo. Si alguien quiere contribuir los catorce mil quinientos ochenta dólares adicionales que permite el programa Able to Work, los debe depositar manualmente, ¿OK?

Entonces, en un depósito directo, individual, el monto no puede exceder los dieciocho mil dólares. Entonces, si alguien quiere ¿OK? Depositar dieciocho mil dólares en su cuenta, más los catorce mil quinientos ochenta adicionales, los catorce mil quinientos ochenta dólares se tienen que hacer manualmente, no en depósito directo.

El depósito directo en una cuenta de ahorro sustainable es como [01:12:00] cualquier otra cuenta, entonces no es nada extra o complicado, lo único que necesita es un número de ruta y el número de cuenta, mucho como cualquier otra cuenta bancaria. Un depósito directo de sus ingresos de trabajo se puede dividir entre una cuenta de Attainable y otras cuentas bancarias.

Entonces, muy buena opción. Entonces, digamos que usted recibe su cheque cada dos semanas y dice, bueno, quiero que mi empleador mande la mitad a mi cuenta de ahorros de mi banco local y la otra mitad quiero que se deposite directamente en mi cuenta de Attainable. Es posible. Lo único que necesita es el número de ruta y el número de cuenta de su cuenta de attainable y dar, darles información a los que manejan el pago en su trabajo.

Es muy buena opción. Si usted es alguien que a veces se le [01:13:00] olvida depositar dinero o quiere tener más, um, más estable y más, um, y más acá, por ejemplo, más responsabilidad de decir, bueno, quiero que yo deposite 500 dólares al mes en mi cuenta Tenable, pero a veces se me olvida, o si soy olvidadizo, o se me hace complicado, haga el depósito directo para que ni lo tenga que pensar y solo su empleador.

Lo pueda manejar y tenga este depósito continuo a su cuenta del chino. Sería muy buena idea. El beneficio que usted pueda recibir o que esté recibiendo de seguro social o de seguro social de discapacidad se puede depositar solamente en una cuenta. Entonces tenga eso en cuenta. Si es diferente a un ingreso de trabajo, como le acabo de decir.

Si usted trabaja en una compañía o en un restaurante, el [01:14:00] restaurante puede Dividir su pago entre dos cuentas, pero El dinero que viene directamente de la Administración de Seguro Social se puede depositar solamente en una cuenta. No obstante, una persona, usted puede reautorizar a una institución financiera para que transfiera fondos a otras cuentas bancarias, entre ellas a una cuenta de Attainable.

Entonces, si usted de verdad quiere que ese dinero de SSI De seguro social, se mande a Tenable, usted puede tomar el paso extra de preautorizar a que la institución financiera que recibe esos fondos, también después de transferir los fondos a otras cuentas bancarias. Usted también hace contribuciones automáticas, entonces después de haber una cuenta de Tenable.

Usted puede personalmente hacer un plan de inversión sistemático [01:15:00] con quince dólares por mes o cuarenta y cinco dólares por trimestre. Es una buena opción también, como le digo, de tener algo constante, que no tenga usted que pensar, que sea automático. Siempre es una muy buena opción para mantener los fondos de su cuenta teniendo creciendo y creciendo y aumentándose y

aumentándose. Esta información es muy importante. Aunque las cuentas de Attainable le dan mucha flexibilidad y son muy muy buenas y ustedes pueden utilizar sus fondos en muchas diferentes categorías de gastos, es importante que usted mantenga un récord y un registro de todo lo que Tres, dos, un, y ya estaba listo.

¡Gracias! Usted compra y cómo usted utiliza sus fondos de su cuenta de Attainable. Entonces, es muy importante [01:16:00] que los beneficiarios se hagan responsable, o cualquier persona que le esté ayudando al beneficiado de la cuenta, de mantener un registro, un récord, de cómo gastaron o conservaron los beneficios.

Entonces, si usted… Saco mil dólares un mes para pagar su vivienda, pues mantenga récord de eso. Quizás saquele copia al cheque que usted escribió o pida un recibo. Siempre hay que asegurarse de mantener registros precisos de las contribuciones y del uso de los fondos de sus beneficios. Cada vez que usted deposite dinero, sáquele foto, copia.

Cada vez que usted saque dinero, mantenga registro de eso, guarde recibos. Mantenga todo en un folder, um, y eso va a ser muy importante. Si el beneficiario combina [01:17:00] los beneficios del Seguro Social con otros fondos que le pertenecen, debe de tener un sistema de registro para poder diferenciar los beneficios de, que vienen de la Administración de Seguro Social y otros fondos.

Entonces, por ejemplo, si usted recibe mil dólares de beneficios del Seguro Social, Y usted quiere utilizar parte de esos fondos más dinero de su cuenta de Attainable, juntarlos para pagar, no sé, la cuota de matrícula en la universidad ese, ese mes. Pues es importante mantener el registro de cuánto utilizó de sus beneficios de Seguro Social y cuánto utilizó de su cuenta Attainable para pagar el mismo gasto.

¿Ok? Entonces todo eso tiene que mantener en cuenta. Y los beneficios, los beneficiados [01:18:00] deben mantener ese tipo de registro, ese tipo de cuentas de recibos durante al menos dos años. Ok, entonces si usted abre la cuenta este mes y inmediatamente hace un retiro o un pago, ese pago, si debe mantener el recibo de ese pago durante dos años, ya conforme va haciendo más pagos, ya conforme va teniendo la cuenta más años, ya los pagos más anteriores de hace tres, cuatro, cinco años, ya usted no se tiene que preocupar de mantener recibos de esos pagos antiguos, pero siempre tienen que mantener los recibos más recientes de los últimos dos años.

Ok. Y es importante porque si le piden comprobantes de cómo usted está utilizando su dinero, es importante que usted tenga todo eso en orden.[01:19:00]

Ok. Ahora, quizás ustedes tienen preguntas de, bueno, qué pasa con los impuestos, tarifas, y bueno, aquí, aquí tienen unos detalles. Distribuciones sujetas a impuestos, si usted hace un retiro para un gasto por discapacidad no calificado, o sea, si hace usted un pago bajo un, una categoría que no califica, o sea, afuera de las categorías que les enseñé hace un rato, el titular de la cuenta podría estar sujeto a los impuestos habituales sobre la renta y además a una multa de 10 percent sobre las ganancias de la inversión.

Entonces, siempre importante que cualquier gasto que usted va a hacer utilizando dinero de su cuenta, que siempre esté bajo una de las categorías que les mostré anteriormente. Si [01:20:00] usted sale de esas categorías, es posible que usted tenga que pagar impuestos sobre el monto de dinero que usted gastó más la multa de 10 percent sobre las ganancias de la inversión.

Hay dos circunstancias en las que una distribución no calificada no está sujeta a la multa federal de 10 percent y esas serían cualquier distribución Hechas en el momento o después de la muerte del beneficiario designado a su patrimonio, su heredero o su legatario. Entonces, si usted hizo un gasto en nombre de.

El beneficiario no tiene que pagar la multa de diez por ciento si fue un gasto, um, después de la muerte del beneficiario. También, la segunda circunstancia son distribuciones que constituyan la devolución del exceso de [01:21:00] contribuciones al contribuyente en o antes de la fecha de vencimiento. Incluyendo cualquier extensión de la declaración de impuestos federales del beneficiario designado para el año fiscal en el que se hizo la contribución en exceso.

Entonces es importante poner atención a esos detalles para siempre utilizar su dinero. De una manera elegible. Dentro de las categorías de educación, vivienda, comida, todo esto. Pero ya usted se puede imaginar que habrán otros gastos que no entran dentro de esas categorías. Entonces, si usted tiene una pregunta antes de hacer el gasto.

Y antes de pagar algo, llame y compruebe, es, es, califica o no este gasto, para doblechecar antes de que usted haga el gasto y después se entere después que, ay, no fue calificado, no [01:22:00] entra, no entro dentro de las categorías, tengo que. Pagar impuestos sobre este dinero o hasta tengo una multa. No pasa, no pasaría mucho, pero hay que tener cuidado.

Siempre verifique que sus gastos sean cubiertos bajo las categorías que se califican dentro del programa de T-Mobile. Ok, entonces hay dos leyes muy importantes. Um, es la ley de planificación financiera y crédito de ahorro. Si la primera, la primera es la ley de planificación financiera. Siempre que el beneficiario sea la misma persona en ambas cuentas.

O que un beneficiario sea un miembro de la familia del otro, se permite transferir fondos de un plan de ahorro universitario 529 a una cuenta ABLE 529-A sin [01:23:00] incurrir ningún impuesto o multa. Este programa terminará el primero de enero de 2026 y aún está sujeto a los límites de contribución anuales.

Entonces.

La cuenta ABLE, la ley, es designado un plan 529A. Existe un plan similar para ahorrar para la educación de un hijo o hija y se llama el plan 529. Este programa es un plan de ahorros similar, pero un poquito diferente y simplemente se llama el plan de ahorros quinientos veintinueve. Entonces, si alguien, por ejemplo, le creó ya a su hijo o hija un plan de quinientos veintinueve, y usted quiere transferir esos fondos a su cuenta de ABLE, sí lo puede hacer sin ningún impuesto, ninguna multa, pero con que lo haga antes de.

En el primero de enero de dos mil veintiséis [01:24:00] y la segunda es el crédito de ahorro, o sea que los titulares de cuentas ABLE que cumplan con ciertos criterios pueden recibir un crédito de ahorro en sus impuestos federales por contribuir a una cuenta ABLE, o sea que las personas son elegibles si tienen dieciocho años de edad o más, no son estudiantes de tiempo completo y no figuran como dependientes en la declaración de impuestos de otra persona.

Y si Cumple con, con esto, puede que pueda tener ese crédito extra en sus impuestos, sería muy bueno. Siempre y cuando los retiros se gasten en gastos calificados por discapacidad, o sea, las categorías que ya hemos hablado. El crecimiento de la cuenta de Chirbo está libre de impuestos federales sobre la renta.

Ok, entonces, con que usted continúe haciendo estos gastos calificados por discapacidad de las categorías. [01:25:00] Calificadas. Usted puede continuar a recibir, eh, eh, perdón, no tener que pagar impuestos federales sobre, sobre su, su cuenta de, de Attainable. Entonces, muy buena. Muy buenas noticias y siempre que ustedes estén haciendo sus impuestos, siempre comprueben todo eso con su contador o menciónenle a su contador que usted tiene una cuenta de attainable y para ver si califica para este crédito federal de ahorro.

Ok, acceso de terceros. Um, entonces eso sería. darle a otra persona acceso a la cuenta. Entonces, la persona con autoridad para firmar, o sea, PSA, por sus siglas en inglés, puede darle a otra persona acceso a la cuenta Tenable del beneficiario. [01:26:00] Entonces, siempre hay que tener mucho cuidado con esto. Siempre tiene, obviamente, el beneficiario, la persona con discapacidad, tiene que de verdad confiar en la persona que le ha dado autoridad para firmar.

Pero ya cuando esa persona ya esté en. O que esa personalidad tenga autoridad de firmar, puede, esa persona puede darle a otra persona acceso a la cuenta. Es importante saber eso porque todas las familias son diferentes, circunstancias cambian, todas las personas tienen circunstancias muy únicas. Quizás eso es algo que le va a ayudar mucho a la persona a beneficiarse de la cuenta.

Entonces tienen que ustedes saber que es posible que otra persona tenga acceso a la cuenta. Tal vez personas pueden incluir. El asesor de inversiones registrado, la madre o el padre del beneficiario, algún gerente del programa residencial. Entonces puede ver que en muchas [01:27:00] ocasiones eso puede servir mucho, porque si, por ejemplo, la persona con discapacidad quiere que En su mamá también tenga acceso a retirar fondos para pagar ciertos gastos, puede ser muy conveniente.

Eso se denomina concesión de acceso a terceros. El nivel de acceso lo determina el beneficiario nada más, o la persona con la autoridad para firmar, de acuerdo a las normas del programa Attainable. Entonces el programa siempre va a tener normas. a seguir con que entre dentro de las normas. El beneficiario tiene la autoridad de decir OK, sí, vamos a dar acceso a esta tercera persona para darle acceso a terceros.

Tienen que completar un formulario de autoridad de la cuenta en Fidelity puntocom para revisar y determinar los niveles de acceso adecuado a la cuenta. Entonces diferentes personas quizás van a querer tener [01:28:00] diferentes niveles de acceso. Sin importar de dónde. tomar, poner atención a qué nivel de acceso le dan a esta tercera persona.

Cualquier acceso de terceros permanecerá vigente hasta que sea revocado o revisado por el beneficiario o la persona con la autoridad de firmar. Entonces, si le dan acceso a un tercero, eh, y quizás un gerente del programa residencial donde vive el beneficiario con discapacidad, quizás cuando el estudiante, el estudiante o el.

beneficiario con discapacidad se gradúe del programa en dos o tres años, ya le van a quitar o revocar acceso a esa tercera persona porque ya no, ya no necesita tener acceso a la cuenta. Entonces es importante saber que si le da acceso a alguien más. No es para siempre. Siempre el beneficiario o la persona con la autoridad de firmar puede revocar o cambiar el nivel de [01:29:00] acceso a cualquier tercero.

Se debe de enviar una notificación por escrito de cualquier cambio que el beneficiario o la persona con la autoridad para firmar. de C al administrador del programa. Siempre consulte con a un asesor calificado antes de otorgar a terceros acceso a una cuenta adquinable. Eh, obviamente si es una persona de FIAR usted se va a sentir más cómodo o cómoda.

Pero siempre es algo delicado, entonces si quiere darle acceso a terceros a su cuenta, pues tómenlo en serio, consulte con un asesor calificado para para ver sus opciones. Quizás no es necesario al final darle acceso. Quizás pueden a. Pueden tener otro sistema para hacerles llegar el dinero sin tener que darle acceso a alguien más su cuenta y su dinero.

Entonces, piénselo bien, pero la opción está [01:30:00] ahí si la quiere utilizar. Entonces, un poquito más sobre los beneficiarios. El beneficiario o la persona con autoridad para firmar puede asignar un beneficiario sucesor en caso de fallecimiento del beneficiario inicial. Quien recibirá el saldo de la cuenta en su propia cuenta de Atenebo después de que todas las acciones de la cuenta se hayan completado.

Entonces, siempre es triste pensar en esto, pero es importante saber que tienen acceso a hacer esto. Por si algo pasa y el beneficiario inicial no puede continuar, fallece, o no. Pueden asignar un beneficiario sucesor para tener acceso a la cuenta también. El beneficiario o la persona con autoridad para firmar puede asignar a alguien para que reciba los fondos como parte de su patrimonio.

En caso de fallecimiento, ¿Quién recibirá el saldo de la [01:31:00] cuenta después de que todas las acciones de la cuenta se hayan completado? En este caso, los fondos tendrán que retirarse de la cuenta ABLE para poder recibirse. Entonces, es, um, es algo que siempre con una cuenta así es importante tener esta decisión hecha con tiempo por si algo repentinoso.

pasara, el dinero no se pierde. Entonces, si el beneficiario inicia la cuenta, dice, bueno, si algo me pasa, quiero que el dinero se transfiera a esta persona. Los fondos se tienen que van a tener que retirarse de la cuenta para poder recibirse y mandarse a. Otra persona como parte del patrimonio del beneficiario.

Entonces la persona que recibe los fondos no es necesario que tenga tampoco cuenta de attainable. Puede [01:32:00] ser. una persona sin discapacidad que reciba los fondos como parte del patrimonio del beneficiario inicial. Como les repito, es siempre triste pensar en esto, pero es la realidad que uno nunca puede predecir lo que va a pasar.

Entonces es importante protegerse y proteger su dinero que con tanto esfuerzo han estado ahorrando. Tras la muerte del beneficiario, la cuenta se restringirá por 12 meses. Durante los cuales está sujeta a la recuperación por Medicaid en cualquier estado en el que el beneficiario haya vivido dos por doce meses, el dinero va a estar ahí para por si algo necesita pasar, que Medicaid necesite fondos, que el que quizás en vida no no pudieron recibir, eh el dinero va a estar ahí para cubrir cualquier gasto extra tras el fallecimiento del beneficiario.

Eso no suele pasar mucho, pero es algo [01:33:00] que existe, entonces es es algo que es bueno mencionar. Bueno, y ya, ya casi finalmente, eh Esas cuentas pueden ser algo muy bonito porque pueden ser cosas que amigos, maestros, personas que conozcan al beneficiario con discapacidad pueden contribuir como regalos hacia la cuenta.

Entonces, existe aquí en Massachusetts una Un programa que se conoce como la tarjeta Gift of College, es un regalo, es una tarjeta de regalo y es una opción excelente para cumpleaños, días festivos, graduaciones, otras ocasiones especiales. Y esas se pueden encontrar en tiendas a CVS en Massachusetts de montos de veinticinco [01:34:00] a doscientos dólares.

Entonces las personas pueden comprar estas tarjetas de regalo con cualquier otra tarjeta de regalo y se las pueden dar a al beneficiario como un regalo y en lugar de utilizarla para comprar algo, el beneficiario lo puede invertir en su cuenta de Timo. Entonces es una manera muy bonita para que conocidos y las personas en el órbite del beneficiario puedan también contribuir hacia sus ahorros y hacia su cuenta de Timo en siempre decimos que pues es es muy bonito tener algo así para empezar a planear.

Es una.

No sé si su hijo tiene un año o dos años de bebé. En cualquier momento puede ser útil empezar a hablar para el futuro. Y más si hay. Un niño con discapacidad, [01:35:00] pues lo más pronto que empiecen a ahorrar en una cuenta attainable, más dinero va a tener en el futuro. El destinario que recibe esta tarjeta puede ir a giftofcollege.com para cajear la tarjeta.

En los fondos de la tarjeta se pueden destinar a una cuenta de ahorro universitaria, 529, a un pago de préstamo estudiantil, o a una cuenta ABLE. Este regalo no solamente para las cuentas ABLE, pero pueden ser utilizadas para las cuentas ABLE. Pero también, como aquí ven, pueden ser utilizadas para cualquier otro plan de pago, perdón, plan de ahorros universitario, o para pagar un préstamo estudiantil.

Entonces, son muy flexibles y es, es… Es muy bonito que las cuentas ABLE también sean parte de este proyecto. Si usted requiere y quiere recursos adicionales después de haber [01:36:00] visto este webinario, por favor, acuda a estos recursos. Si quiere aprender más sobre Attainable. Váyase a nuestro sitio de web, MEFA punto org, Attainable, um, también el Centro Nacional de Recursos de la Ley Federal ABLE en ABLE NRC punto org.

Recuerde, esa es una ley federal y cada estado tiene su versión. Entonces, la versión de Massachusetts es Attainable. Pero si quiere aprender más sobre la ley federal ABLE, por favor, lea más. Si quiere, eh, consultar recursos más específicos al plan de ahorros de attainable aquí en Massachusetts por medio de Fidelity, ahí está Fidelity punto com, Able, y el gobierno y la administración de seguro social también tienen su.

propio artículo sobre las cuentas ABLE. Entonces puede irse a ese enlace y por favor regístrese para recibir correos [01:37:00] electrónicos de nuestra parte de MEFA para aprender más y mantenerse informado sobre las cuentas de Attenable. Um, y puede irse a MEFA.org, ABLE Registration Form y adherir su correo electrónico para recibir.

Correos sobre Atenebo. Conéctese con nosotros en las redes sociales y pues muchísimas gracias de sintonizar. Esperemos que hayan aprendido más sobre estas muy buenas cuentas y que tomen ventaja de este beneficio. Muchísimas gracias y que tengan un muy buen día.